如何选适合自己的重大疾病保险
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| 作者：未知
原出处：新华社 日期: 2006-2-14 |
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购买一款重大疾病保险往往可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。那么，该如何选择适合自己的重疾保险呢？
消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。如系统性红斑狼疮多见于15~40岁女性，其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险，如平安附加定期女性重大疾病保险。而且，一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障，如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌，以及意外整形手术。
同样，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病，通常只会在少儿重疾险产品中列出，如泰康附加少儿特定疾病保险、友邦附加儿童重大疾病保险。而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的几率极小，父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种，以免花了冤枉钱。
目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险（保障时间可以是10年、20年不等）或附加险则相对便宜，如30岁女性购买10万元的平安附加定期女性重疾险，每年只需交保费530元。另外消费者还可以选择一些专门险。鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势，而且是死亡的主要原因，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，如友邦防癌保险、泰康在银行柜台销售的附加防癌保险，保费相对低廉。消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。还有一些保险公司将重疾险和分红险打包出售，例如平安的“常青树”保障计划，消费者需要多交纳数万元的保费，但相应的可能通过分红获得一部分收益。
在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别业务员的误导。
消费者在购买重疾险前要仔细阅读条款，履行如实告知义务，避免索赔时因不理解条款而被拒赔。比如条款中规定非侵入性的原位癌、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不属于赔付范围，投保时消费者就一定要搞清楚原位癌的含义。因此，国内绝大多数重大疾病保险条款均把原位癌排除在保险责任之外。而消费者在购买前就应搞清楚这些专有名词的含义，以免日后索赔时发生麻烦。
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